의료실비보험 제대로 가입하는 7가지 방법
의료실비보험이란?
의료실비보험이란 각종 사고로 인해 상해를 입었을 경우 그 치료비만큼을 보상해주는 보험입니다.
질병에 걸려서 병원 치료비가 50만원 나왔다면 치료비 50만원을 실비 보상해 주는 보험입니다.단 본인부담금 만큼은 본인이 부담해야 되는데 최근 들어 본인부담 비율이 점차 올라가는 실정입니다.
많은 은퇴설계 전문가들은 행복한 노후를 보내려면 민영의료보험을 통해 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 노년층이 걸리기 쉬운 중대 질병 진단과 치료비, 재해로 인한 수술·입원비, 간병 비, 장례비용 등에 대한 대책을 마련해 둬야 한다고 한결같이 지적합니다.
정부에서도 국민건강보험의 부담이 가중되어 새로운 민영의료보험형태의 의료실비보험가입을 적극 추천하고 있습니다.
하지만 이와 같은 민간형 의료실비보험도 조만간 본인 부담금이 증가할 전망이므로 그 이전에 가입하는 것이 유리합니다.
평균수명 100세를 대비합니다.
보험이란 현재 보다는 나이가 들어 70세,80세 때 병원비를 보장 받기 위해서 보통 가입을 합니다.
하지만 2014년 한국인평균수명은 남자76세/여자84세 이며 사고를 당하지 않고 자연사 시 평균수명은 남자86세/여자94세 이며 해마다 평균 수명이 1살 정도 늘어나고 있습니다. 이런 추세라면 조만간 평균 수명이 100세를 넘을 것으로 기대됩니다.
여기에 맞춰 보험상품들도 100세 만기에서 110세 만기 상품도 많이 출시 되고 있으므로 현 시대에 맞는 만기 상품을 선택하는 것도 중요합니다.
<보험가입 전 체크리스트 7가지>
1.보험가입은 언제 하는 것이 좋을까요?
결론부터 말하자면 보험을 가입할 거면 지금 당장 가입하는 것이 좋습니다. 보험료는 해마다 꽤 많이 오르고 있는 추세입니다.
예정이율 자체가 인하되는 추세라 그만큼 보험료가 오르게 됩니다.
보장성보험의 경우 동일한 보장이라도 나이별로 보험료 자체가 틀리는데 34살에서 35살이 되면 그만큼 보험료가 올라갑니다.
그러므로 한살이라도 나이가 적을 때 보험 가입을 하는 것이 유리합니다.
2.매년 보장이 줄어들고 있습니다.
현재 보장도 매년 줄어들고 있습니다. 왜냐하면 입원일당이나 배상책임 등등 소비자에게 유리한 보험들이 없어지거나 보험료가 크게 오르고 있습니다. 그만큼 보험사 입장에서 손해 율이 증가하여 손해를 봤으므로 보험료를 올려 손해를 만회하려는 것입니다.
3.갱신,비 갱신 여부를 파악하라.
또 갱신형 상품과 비갱신형 상품이 있는데 갱신형 상품은 당장은 보험료가 싸지만 갱신 시마다 보험료가 오르는 점에 유의해야 합니다.
비갱신형 상품은 보험료가 오르지 않고 동일한 보험료를 납입하므로 향후 보험상품이 손해 율이 올라간다 해도 보험료 부담이 덜 할 수 있습니다.
4.보험료 비교는 필수
보험 가입 시 보험료를 꼼꼼히 잘 체크 한 후 가입해야 합니다. 왜나 하면 1만원만 보험료가 차이가 나도 20년을 납부 하게 되면 240만원이라는 보험료 차이가 나는 것을 볼 수 있다. 어마어마한 보험료 차이가 있으므로 처음에 잘 알아보고 가입하는 것이 좋습니다.
2015년 3월 실제로 똑같은 보장으로 주요 4개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있었습니다.
보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일 거라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났습니다.
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났습니다.
5.조회보험료 할인은 꼭 챙겨라.
초회보험료의 50%를 지원해준다.(3만원한도,연간보험료의 1/10 이하금액,보험업법기준)
할인혜택을 몰라서 못 받아 가는 경우가 대다수인데 반드시 챙겨야 합니다.
6.보장기간은 길수록 보험효과 극대화
질병에 대한 위험은 연령이 증가 할수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 커지게 됩니다.
보장성보험의 경우 100세 만기가 아닌 80세 만기인 경우도 많은데 가능하다면 100세 만기 이상으로 가입 하는 게 유리합니다.
7.고액치료비가 요구되는 질병은 보장금액이 크게 설계
건강보험의 대상이 되는 질병은 아주 많습니다. 그러나 이 대상질병의 보장금액은 각기 다르므로 치료비가 작아서 보장금액이 작은 경우도 있지만 일반적으로 암,뇌졸중, 급성심근경색증 등의 고액치료비 관련된 질병은 치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액도 커야 치료비로서의 활용 가치가 있습니다.
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