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1. 복합사례 공통사항
① 복합사례Ⅰ(개론,보험,은퇴,투자)부터 확실히 먼저 풀자.
② 절대 지문부터 읽지 말고, 문제부터 읽어야 시간을 줄일 수 있다
③ 연계된 문제(앞문제의 값을 그대로 사용)가 있으므로 신중히 계산하라
계산 잘못하면 여러 문제에 영향을 미친다.
④ 문제를 풀다 답이 나오면 다음 문제로 넘어간다 (아주 중요함)
⑤ 교육비 계산시 자녀가 2 이상일 경우 교육비를 따로 계산해야 하는 지
문제를 보고 확인후 계산하라
2. 복합사례 Ⅰ 개요
2.1. 신상정보
① 남편,아내(맞벌이여부확인)의 나이, 자녀나이 확인 (빨강펜 표시)
▶ 주소득원이 누구인지 확인하라
▶ 퇴직금이 있다면 ⅰ) 보험→사망시 유동자산으로 계산되거나
ⅱ) 은퇴→은퇴준비자금으로 계산될 수있다
▶ 배우자가 수입이 있으면
ⅰ) 보험→니드분석법에서 공제, 유족연금 3년만 지급
ⅱ) 은퇴→국민연금 부족금이 발생한다
예) 남편과 같이 63세에 국민연금이 발생한다 → 남편63세, 66세에 각각 연금이 발생한다
ⅲ) 퇴직금은 주수입원이 아닌 경우 유동자금으로 불포함
수입이 없으면
ⅰ) 보험→ 유족연금 지속적으로 지급한다
ⅱ) 은퇴→국민연금 부족금 발생조건이 생기지 않는다
② 주거사항 파악 : 상환잔액계산문제인지 확인하라
→ 재무재표의 주택모기지 잔액이 ( )인지 확인후 ( )인 경우 미리 계산하라
→ 현재 상환기간이 몇 개월인지 확인하라 (빨강펜 표시)
③ 건강상황 : 의미없다
2.2. 재무목표 : 목표을 보면 이번 문제의 성격을 미리 파악할 수 있다
2.3. 경제지표 가정
① 수익률, 상승율은 문제에서 계속 사용한다 (빨강펜 표시)
② 미리 K값을 계산하라
③ 세후투자수익률인 경우 "투자정보"의 연금가입일을 보고 세전수익률 계산이
필요한지 여부를 체크하라 (비과세 : ~00.12.31,)
2.4. 재무정보
① ()의 값을 미리 계산해 놓아라
② 투자자산의 항목에 "투자정보"란의 투자목적을 이기해 놓아라
③ 현금흐름표를 보고
1) 비상예비자금을 계산하라 (고정지출+변동지출-소득세)/2(외벌이),4(맞벌이)
2) 주거관련 비용을 계산하라 (모기지+재산세+관리비+화재보험비)
3) 저축률 비율을 계산하라 ( 저축+투자금액 / 총소득 )
→ [유출의 저축투자계 - 유입부분의 저축투자계] / 총소득
4) 부채의 부채비율을 계산하라 (소비차부채/순소득(총소득-소득세))
④ 비상예비자금(MMDA,CMA,MMF)을 확인하라
2.5. 투자정보
① 목적이 없는 자금은 보험→유동자산,연금→은퇴자산으로 사용할 수 있다
② 투자목적분은 빨강펜으로 표시후 차후 문제에서 사용해야 한다
→ 필요자금 계산후 추후 부족자금 계산전 해당 항목을 꼭 공제해야 한다
③ 개인연금의 가입일자를 확인해서 00.12.31.이전인지 확인하라
개인연금이 비과세일 경우 연금소득세는 국민연금만을 대상으로 계산해야한다
→ 그동안 개인연금은 01년1월1일~분 이였다
④ 가입금액 보다 평가금액이 중요하다
2.6. 보험정보
① 생명보험 및 연금보험
피보험자 중심으로 파악하되 배우자가 전업주부인 경우 무조건 가장의
일반사망보험금을 계산하라
→ 유동자산=보험금+퇴직금+MMDA등등을 미리 계산하라
② 주택화재보험 : 보험가입금액과 보험가입기간을 확인하라
③ 자동차보험 : 보험금/자기부담금과 보험가입기간을 확인하라
④ 각주를 주의하라
→ 사망시 연금보험의 사망보험금 지급에 대한 정보
→ 종신보험의 대출정보 : 추후 사망보험금에서 대출금액을 공제해야 함
2.7. 기타정보 (특수목적자금과 관련된 정보를 제공한다)
① 자녀 : 입학, 결혼시기 확인
→ 신상 정보 : 연령, 수입, 모기지여부
→ 기타 정보 : 목적자금이 필요한 시기
→ 해당 문제 : 목적자금의 금액(교육비,결혼비용)에 대한 정보 제고
→ 결론 : 3군데를 잘 확인해야 한다
② 은퇴시기에 대한 정보
→ ㅇㅖ) 87세 될때 까지 (기시모드임을 인지)
→ ㅇㅖ) 86세까지 (기말모드) = 86세말까지
③ 연봉 : 물가상승율+2%= 미리 계산하라
④ '중간계산값, 이율" 참값이라는 의미는 사사오입 하지 말라는 말씀
⑤ 기타정보의 내용이 어디에서 사용(ex:투자,은퇴등) 될 것인지 빨강펜으로 표시
2.8. 비고
① "보험과 은퇴"은 앞 문제와 연계해서 나오지 않는다
→ 서로의 범위를 넘지 않기 위해 가능한 연관성을 두지 않는다 | 