적립식펀드 변액보험 도데체 어떤게 좋은가요?
주위분들과 이야기를 하다보면 참으로 많이듣는 질문중에 하나입니다.
이글을 보고 계신 여러분들 중에는 둘중에 하나만 가입하신분이나.
두가지 상품모두 가입하신분 또는 두가지 상품중 하나도 가입안하신분
그게머에요? 라고 반문하실분들도 계시리라 생각합니다.
재테크 ? 자산관리 ?
월급을타고 아님 장사를해서 꾸준히 들어오는 수입을 관리하고 힘들게 벌어모은 돈을
집에있는 항아리나 장농밑에 마냥 보관할수는 없는 노릇이기에
돈을 맡길수있는 은행이 생겨나고 좋은기업에 투자를 할수있게 증권사가 생겼으며
아무도 모르는 불행에 대비하기 위해 보험회사가 생겨났습니다.
은행 입출금통장이나 예금/적금에 돈을 맡기기에는 이자소득이 너무작아 돈불리는 재미를
느끼기에는 한계가 있기에 적립식펀드와 변액보험이 인기를 끌고있습니다.
펀드란 간단하게 이야기하자면 가입고객의 작은 돈을모아서
수천억의 자금을 조성해 국내주식 해외주식 채권 등에 공동자금을 투자해
그것으로인해 발생하는 수익을 가입자에게 소득을 배당하는것입니다.
일부에서는 적립식펀드와 변액보험의 위험성에 대해서 이야기하는 사람들도 있지만
금융관련 또는 경제계쪽에 몸담은 전문가들이 하나같이 이야기하는
대한민국 우리나라의 주식시장의 저평가를 발판삼는다면
펀드의 수익률은 상당한 매력을 가지고 있다고 말할수있습니다.
우리경제 혹은 세계경제에 대공황이 발생하여 주식등이 한마디로 휴지조각이 되지않는이상
펀드의 수익률은 크게 걱정할게 안된다고 전문가들은 말합니다.
주식형펀드의 경우 주식을 직접투자하는 개미투자자 보다는 위험관리에서나
투자종목등을 선별하는 능력에서 앞서있는 기관에서 가치주나 우량주에 투자하기때문에
수익률이 마이너스가 될수있는 확률이 적다고 할수있습니다.
적립식펀드와 변액보험 두가지 모두 수익률이 좋을때는 년간수익률이 대부분 20%에 육박하기도했으며
기간수익률 1개월 3개월 6개월 단위로 봤을때 40% 가까운 수익률을 보인 상품들도 있었습니다.
반면 2006년 상반기에는 기간수익률로 봤을때 주식형펀드의 경우 고전을 면치못했습니다.
종합주가지수가 하락세로 이어졌기 때문입니다.
하지만 주식을 직접투자하는 것처럼 우왕좌왕 하면서 원금을 과도하게 까먹는 일은 발생하지
않았습니다. 간접투자 ( 펀드 ) 의 장점중에 하나라고 볼수있습니다.
알고계시겠지만 간접투자(적립식펀드, 변액보험)의 매력은 여러가지가 있으며
반면 저축상품이 아닌 투자상품이기 때문에 원금손실의 가능성은 언제나 있습니다.
개개인 각각이 성향이 틀리기때문에 어떤게 정답이라고 할수는 없지만
연4~5%대의 안정적인 돈관리를 원한다면 은행의 예적금 상품이 알맞고
아니다 난 연간 10% 이상의 높은 배당소득을 원한다! 생각들면 펀드에 투자하는 것이
각각의 목표를 달성하는대 맞는 상품일것입니다
적립식펀드를 이해하고 계시다면 변액보험도 어렵지 않습니다.
보험의 보장성 기능에 적립식펀드의 투자방법을 합친것이 변액보험 입니다.
얼마전 시사프로그램에서 소개한바있듯이
변액보험을 단기투자상품으로 착각하고 가입을 했다가는 큰손실을 보실수있습니다.
변액보험은 2~3년 투자해서 원금을 회복하거나 높은소득을 기대할수있는 상품이 아닙니다.
2~3년 투자해서 목표금액을 달성하시고 그자금을 꼭필요한대 쓰실분들은
변액보험을 단기투자상품으로 착각하시고 가입해서는 낭패를 볼수있습니다.
단기간에 써야할돈은 적립식펀드로 가입하는 것이 올바른 투자방법입니다.
가령 2년후에 결혼을 준비해야하는 예비 신랑 신부에게 결혼자금을 목적으로
변액보험으로 투자하라고 권하는건 잘못된 투자권유라고 할수있습니다.
결혼을하고 자녀를두고 재산불리기에 총력을 기울이고 있는 분들이라면
자녀교육자금 은퇴자금등을 마련하기위해 10년 이상 장기적으로 유지했을시에 높은수익을 얻을수있고
긴급자금중도인출 보험료추가납입 보험료휴지기능 펀드변경기능 등이 있는 변액보험으로 투자하는게
바람직합니다.
결혼전인 직장인들도 10년 이상 계획을 가지고 묻어둔다는 생각으로 변액보험에 투자하면
이자소득 전액 비과세의 혜택을 볼수있습니다.
적립식펀드와 변액보험을 비교하면서 수익률, 수수료, 유연성, 등을 따져가며
우위를 논하는 것은 각각의 상품마다 특색이 있고 장단점이 있기때문에 머가 더 좋다고 단정지을수
없습니다.
30세 남자 미혼 직장인의 예를 들자면
모든비용을 빼고 70만원의 여유자금이 있을시에는 적립식펀드(2~3년만기) 50~60만원,
변액보험 10~20만원 정도로 분배하는 것이 바람직합니다.
물론 하나의 예입니다. 너무나도 다양한 재정환경을 가지고있기때문에 모든분들을
어떤기준에 맞출수가 없습니다.
적립식펀드와 변액보험은 너무나도 많은 상품들이 존재하기때문에
수고스럽더라도 운용회사와 펀드의 종류(주식/채권/혼합/아시아주식/아시아혼합/유럽..등)
를 심사숙고하고 본인에게 알맞는 상품에 가입하는것이 최선이라 하겠습니다.
단기자금은 적립식펀드로! 장기자금은 변액보험으로!
항상 주위분들에게 하는 이야기지만 재테크는 본인스스로가 공부하고 체험하며
배우고 익혀야 합니다. 세부적인 부분에서 전문가의 도움이 필요하겠지만
기본은 투자당사자인 여러분들의 몫 입니다.
대한민국 모든분들이 수익을내고 알짜부자가 되서 행복한삶을 사는 그날을위해
-케이에셋-
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